Le plan épargne retraite
Pour préparer sereinement sa retraite.
EN BREF
Avec le Plan d’Épargne Retraite (PER) Acacia(1), vous épargnez à votre rythme et pouvez bénéficier d’avantages fiscaux sur vos versements. Et au moment de la retraite, l’épargne constituée devient un complément de revenus que vous percevez sous forme d’une rente garantie à vie(2) ou d’un capital délivré en une ou plusieurs fois.
- Une fiscalité avantageuse dès les 1ers versements
- Bénéficier de votre épargne sous forme de capital ou de rentes garanties à vie pour votre retraite
- Déblocage possible de votre épargne avant votre départ à la retraite en cas d’achat de votre résidence principale
(1) Le PER ACACIA est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative, souscrit par l'Association Apogée Retraite auprès de SOGECAP et présenté par SG dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe) et BFCOI en leur qualité d’intermédiaires en assurances (immatriculation à l’ORIAS n° 07 022 493 et 07 030 515 ; www.orias.fr). Autorité chargée du contrôle : Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4, place de Budapest - CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09.
(2) Cette garantie à vie entraîne l’aliénation du capital : l’assuré n’a plus le pouvoir de disposer de son capital ni de le transmettre à ses héritiers. Il perçoit une rente jusqu’à son décès ou le versement d’un capital. L’aliénation du capital est la contrepartie d’un revenu pérenne ou du versement d’un capital au moment de la retraite.
EN DÉTAIL
Caractéristiques détaillées
Une épargne adaptée à vos besoins de revenus complémentaires
- En cas de mise en place d’un programme de versement, suspendez, modifiez ou stoppez vos versements à tout moment.
- Au moment de la retraite, choisissez la solution de rente garantie à vie qui vous convient parmi les 5 proposées. Cette garantie à vie entraîne l’aliénation du capital : vous n’avez plus le pouvoir de disposer de votre capital ni de le transmettre à vos héritiers.
Des avantages fiscaux immédiats*
- Déduisez chaque année les versements effectués sur votre PER ACACIA de votre revenu imposable (dans les limites prévues par la loi).
Disponibilité de votre épargne en phase d’épargne**
- En cas d’acquisition de votre résidence principale vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital (à l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires)
*L’assureur n’est pas engagé sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent.
**La sortie anticipée pour l’achat de la résidence principale ne bénéficie pas d’une exonération d’impôt et est possible avant la date de départ à la retraite choisie lors de l’adhésion dans la limite de 62 ans.
Une protection pour vous et vos proches
- En cas de force majeure (cf. onglet « Versement et disponibilité »), vous récupérez l’épargne constituée sous la forme d’un capital exonéré d’impôts sur le revenu (IR) hors prélèvements sociaux.
- En cas de décès avant le déblocage de votre épargne (soit avant votre départ à la retraite), votre épargne est versée sous forme de rente viagère ou sous forme de capital aux bénéficiaires que vous avez désignés selon les modalités et les conditions prévues dans la notice d’information du contrat.
- En cas de décès après le déblocage de votre épargne (en phase de retraite), votre rente sera versée à la personne que vous avez désignée si vous avez choisi l’option réversion selon les modalités et les conditions prévues dans la notice d’information du contrat. Le choix de la réversion est irrévocable et s’effectue au moment de la mise en place de la rente. Si vous avez opté pour une sortie en capital échelonné, les sommes non perçues à la date du décès seront versées à vos bénéficiaires sous forme de capital.
Qui peut adhérer au PER ACACIA ?
Toute personne majeure (actif/inactif, salarié ou Travailleur Non Salarié) souhaitant avoir un complément de retraite (résident physique et fiscal français).
Pour préparer votre retraite, nous vous proposons le meilleur avec le PER Acacia(1)
Un contrat multi-récompensé(2) :
(1) Le PER ACACIA est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative, souscrit par l'Association Apogée Retraite auprès de SOGECAP et présenté par SG dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe) et BFCOI en leur qualité d’intermédiaires en assurances (immatriculation à l’ORIAS n° 07 022 493 et 07 030 515 ; www.orias.fr). Autorité chargée du contrôle : Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4, place de Budapest - CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09.
(2) Critères portant sur les frais, l’offre financière, la performance du fonds en euros, ainsi que les conditions de sortie. Ces Oscars sont décernés par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter du 26 mars 2025 Le Label Meilleur PER 2024 des réseaux a été décerné à PER Acacia par le magazine Challenges pour une durée d’un an à compter du 3 octobre 2024 Le Trophées d’Or 2024 des contrats distribués par réseaux a été décerné à PER Acacia par les journalistes de la rédaction du Revenu pour une période d’un an à compter du 20 septembre 2024 Ce Label d'Excellence 2025 a été décerné par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l'Epargne pour une durée d'un an à partir du 18/04/2025.