Séquoia

EN DÉTAIL

Caractéristiques détaillées

Définition

• Contrat d'Assurance Vie multi-supports.

Adhérent

• Toute personne physique.

Bénéficiaires

• Vous pouvez désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires qui percevront le capital constitué en cas de décès.

Durée

• Durée recommandée : 8 ans minimum. 
• Possibilités à l’échéance :
  • Prorogation annuelle (en cas de vie).
  • Sortie en :
    • rachat total ou partiel
    • rente viagère réversible ou non
    • panachage de ces options

Versements

• Versement initial minimum : 7 600 euros.
• Versements libres minimum : 1 500 euros par support.
• Versements programmés minimum : 150 euros par mois, 450 euros par trimestre, 900 euros par semestre, 1 800 euros par an. 

Arbitrages

• Vous pouvez à tout moment modifier la répartition de votre capital entre les supports de Séquoia.
• Montant minimum par arbitrage : 1 500 euros.

Disponibilité (hors fiscalité)

• Rachat total : à tout moment, sans frais.
• Rachat partiel : à tout moment, sans frais. 
• Rachats partiels programmés : montant minimum de 150 euros quelle que soit la périodicité. 
• Avance : possible dès la fin de la 1^ère année d'adhésion,
  • Minimum : 1 500 euros.
  • Maximum : 60% de l'épargne constituée.

Supports

• Pour les clients souhaitant se décharger de tout outil de gestion, 4 supports profilés sont proposés :
  • Sécurité pour une valorisation régulière du capital (taux annuel minimum garanti)
  • Défensif pour une préservation du capital (investi en moyenne à 85% en OPCVM de taux et 15% en OPCVM actions)
  • Equilibre pour une recherche de plus-values, en acceptant de prendre un risque mesuré (investi en moyenne pour 50% en OPCVM actions et 50% en OPCVM de taux)
  • Dynamique pour une recherche de plus-values à moyen/long terme en contrepartie du risque inhérent aux variations des marchés actions (investi en moyenne à 80% en OPCVM actions et 20% en OPCVM de taux).
• Pour les clients souhaitant diversifier leurs investissements, près de 50 supports supplémentaires sont proposés :
  • Un grand choix d’OPCVM de la gamme BFC 
  • 2 supports immobiliers 
  • 1 (ou plusieurs) support(s) garanti(s) à fenêtre de commercialisation.

Frais

• Frais sur versements : dégressifs
  • 4% de 150 à 3 649 euros, 
  • 3% de 3 650 euros à 15 239 euros, 
  • 2,50% à partir de 15 240 euros. 
• Frais d'arbitrage : 0,50% des sommes arbitrées dans la limite de 75 euros par opération.
• Frais de gestion mensuels maximum, par tranche de capital constitué au 31 décembre de l'année précédente :
  • inférieure à 76 200 euros : 0,08%  
  • de 76 200 euros à 152 400 euros : 0,06%  
  • au-delà de 152 400 euros : 0,04%  

Fiscalité

• Séquoia offre la fiscalité avantageuse de l’Assurance Vie.  

Garantie

• La garantie décès Séquoia offre une double sécurité. En cas de décès, Sogécap verse aux bénéficiaires du contrat le plus élevé des deux montants suivants :
  • le capital constitué majoré d'un coefficient de 2,5% à 25% selon la cause du décès (majoration limitée à 45 000 euros sur l'ensemble des adhésions d'un même assuré).
  • le montant des versements nets effectués sur le contrat (garantie plancher).